日前，为深入交流“十三五”期间商业银行改革发展的目标与规划，中国银行业协会行业发展研究委员会组织召开了“商业银行‘十三五’期间改革发展”研讨会。“十三五”期间银行业有哪些机遇和挑战？业界关注银行业哪些热点重点领域？未来发展方向又在何方？为此，本刊编辑部对各位参会专家的精彩观点进行了梳理与归纳，以飨读者。

　　“十三五”期间银行业面临多重挑战

　　我国经济发展进入新常态阶段，“十三五”期间的经济形势更是非常复杂。同时，金融业的生存环境正在发展重大改变，利率市场化改革已经进入新阶段，金融脱媒现象更为突出，互联网金融不断冲击传统金融业务，银行业发展面临着严峻挑战。

　　杨再平（中国银行业协会专职副会长）:这一次的五年规划，无论是对整个国家还是对我们银行业，都有着不同的意义。首先，经过三十多年的高速发展，目前，我国经济正面临陷入“中等收入陷阱”的危险。按照世界银行的标准，我国已经进入中等收入偏上国家的行列。考虑到我国的人口基数，往上再进入人均12000美元的高收入国家行列概率很低，关键还是要在这一阶段克服经济发展的自身矛盾，取得一个阶段性的突破，跳出“中等收入陷阱”。其次，具体到我们银行业自身，以前很多东西都可以向西方学习，拿来就可以用，但现在已经不可能了，要想再继续发展，必须要有自己的原始创新。中国银行业应该寻求新常态生存、市场化生存、综合化生存、网络化生存和国际化生存。可以说，未来这五年对于银行业的转型升级，乃至能否生存都是非常关键的，值得我们好好研究。

　　连平（行业发展研究委员会主任、交通银行首席经济学家）:当下宏观环境发生明显变化、经济持续下行，同时，监管政策和货币政策也随着经济运行进行周期性的调整，银行业压力还是很大的。加之互联网金融的崛起、资本市场直接融资平台的发展等，也给银行业带来了很多挑战。从客户层面看，在过去很长一段时间，地方政府是银行业信贷的重要需求方之一。但是，去年地方政府债务管理规范之后，未来地方政府只能通过发债的形式筹集资金，这是否会影响未来银行业的信贷需求增长？另外，国企改革之后，国企对银行信贷的需求总体肯定是回落的。信贷作为银行业的主要业务和重要利润点，当主要客户需求减弱的时候，可能会面临很大的挑战。未来，诸如民营企业、小微企业、房地产等领域，信贷投放比重都有可能上升，风险和信贷成本也会随之上升，这也是没有办法的办法。